Освободим от долга

Избавляемся от кредита, 7 законных способов

Освободим от долга

Большинство заёмщиков во время оформления кредита не задумываются о том, как они будут действовать, если обанкротятся. А поэтому, когда возникает сложная финансовая ситуация и должник больше не в состоянии платить по кредиту, он начинает искать выход. Как избавиться от кредита законным способом? Об этом пойдёт речь далее.

В каких случаях банк прощает долг?

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

По закону списывать долг банк может, если клиент умер. Также долг прощается, если сумма кредита меньше растрат на сам процесс взыскания или истёк срок исковой давности.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Реструктуризация

Реструктуризация долга — это процедура, согласно которой банк изменяет условия обслуживания долга (график оплаты, проценты, сумму, срок возврата и т. д.).

Вас интересует, как избавиться от кредитов? По утверждению финансовых экспертов, реструктуризация — это наиболее простой и доступный метод.

Чтобы провести реструктуризацию просроченного долга, обратитесь в отделение финансовой организации и напишите соответствующее заявление.

Прощать долг никто не станет, но после кредитного совета будет принято решение об изменении условий оплаты. Банк может уменьшить проценты и продлить срок погашения долга. Чтобы кредитор пошёл навстречу, заёмщик должен доказать свою неплатёжеспособность.

Если временные трудности возникли из-за потери трудоспособности, то клиенту полагается отсрочка платежей на какой-то определённый срок. После выхода на работу заёмщик продолжит выплачивать кредит.

Кредитные каникулы

Если вы не знаете, как избавиться от кредитов, не нарушая закона, то воспользуйтесь кредитными каникулами. Отсрочка платежа — это процедура, согласно которой банк переносит оплату полной суммы долга на определенный срок. Во время этого периода должник оплачивает только проценты.

Этот вариант не подойдёт для тех людей, которые имеют не один кредит, так как отсрочка платежа — это временное решение проблемы. Минус в том, что сумма кредита со временем увеличивается, так как должник оплачивает только проценты, а не основную сумму.

Некоторые финансовые учреждения включают в данный период и проценты, это очень выгодно, но далеко не все банки предлагают такие условия. Согласно договору, человек платит в банке основную сумму без процентов и, как следствие, без переплат. Однако оформить отсрочку на таких условиях могут далеко не все клиенты.

Продажа залогового имущества

При банкротстве физических лиц банк имеет право реализовать залоговое имущество. Однако этим методом погашения может воспользоваться и сам должник. Это простой и быстрый метод избавления от кредита. Если суммы, полученной после продажи, недостаточно для погашения долга, то можно покрыть хотя бы большую её часть.

Если вы решились на продажу имущества, то учитывайте важные нюансы. Финансовые эксперты рекомендуют продавать имущество самостоятельно, так как коммерческие учреждения продают его на 15–20% дешевле его реальной стоимости.

После того как вы приняли решение самостоятельно заняться продажей имущества, посетите банковскую организацию и предупредите их о своём желании. А уже после снятия запрета на отчуждение занимайтесь продажей. В противном случае вы можете потерять покупателя. Будьте готовы к дополнительным расходам:

  • государственной пошлине;
  • услугам нотариуса;
  • взносу в пенсионный фонд.

Вы можете договориться с покупателем, чтобы разделить эти затраты пополам.

Согласно договору, банк имеет право наложить на вас штраф за досрочное погашение долга. Но с учётом кризиса в последнее время банки редко используют эту меру.

Если денег после продажи не хватило на погашение всей суммы долга, но вы хотите любой ценой избавиться от кредита, то попросите, чтобы кредитор заморозил или изменил график платежей. В этом случае самая сложная задача — отыскать покупателя, который заплатит хорошие деньги за имущество.

Помощь поручителя

Если вы имеете долги по кредиту, которые вы не в состоянии платить, обратитесь к своему поручителю. Поручитель — это человек, который в случае неплатёжеспособности заёмщика готов платить за него кредит. Вы можете попросить поручителя на какое-то время взять на себя оплату кредита, а сами ищите другие способы, как погасить долг.

Если поручитель погасит задолженность полностью, то вам остаётся договориться о том, как вы ему отдадите деньги. В некоторых финансовых организациях поддержка поручителей действует на протяжении всего срока договора, а в других — не дольше 6 месяцев.

Банкротство

Избавляться от кредита можно ещё одним способом, для этого заёмщик должен обратиться в суд, чтобы подтвердить своё банкротство. Этим методом можно пользоваться 1 раз за 5 лет, это крайняя мера, так как потом должник уже не сможет оформить кредит.

Когда суд признает заёмщика банкротом, часть имущества будет реализована для погашения кредита. Если полученной суммы не хватит, чтобы оплатить кредитный долг, то остальные деньги должник обязуется выплатить на протяжении определённого периода.

Суд признает банкротство заёмщика только при соблюдении следующих условий:

  • сумма кредита составляет от 10 000 рублей;
  • заёмщик не платил по кредиту в течение 3 месяцев;
  • после отправки исполнительного документа должнику и судебным исполнителям прошёл 1 месяц.

Списание долга

Многих заёмщиков интересует, как списать долги по кредитам. Периодически финансовые организации прощают большое количество безнадёжных кредитов. Это происходит в тех случаях, если банк предпринимал различные меры в отношении должника, но на него ничего не действует. Даже судебные исполнители бессильны, если у заёмщика нет имущества и источников дохода.

Списание долга по кредиту — это длинный и сложный путь, на котором должнику придётся встретиться с давлением банковской организации, коллекторской службы и судебных исполнителей. Банк может списать кредит через 2-3 года после просрочки.

Списание кредита возможно только в том случае, если заёмщик вообще не пытается платить. Кредиторы будут принуждать клиента платить хотя бы частями, но если вы хотите добиться списания долга, то не совершайте оплату вообще. В противном случае банк не спишет долг никогда.

На протяжении года после просрочки вас будут беспокоить звонками и визитами работники банка. Потом дело передаётся в коллекторскую службу, которая будет с вами контактировать в течение года. Последняя стадия — это иск в суд.

Списать долг по кредиту банк может только после судебного процесса. Чаще всего суд отменяет большую часть долга, сумма становится фиксированной и больше не увеличивается.

Судебные исполнители могут реализовать следующие меры:

  • Взыскать деньги из заработной платы в размере 50% у тех должников, которые работают официально.
  • Арестовать счета должника, если таковые существуют.
  • Изъять имущество, которое оформлено на заёмщика, если приставы смогут установить его место жительства. Эта мера неактуальна, если заёмщику больше негде жить или в его доме прописаны несовершеннолетние.

Если судебным исполнителям не удаётся взыскать просроченный долг, то банк прощает кредит.

Теперь вы знаете, как избавиться от кредита законно. Если у вас возникли подобные проблемы, обращайтесь за помощью к высококвалифицированным юристам, которые предоставят вам защиту.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/zakrytie/kak-izbavitsya-ot-kredita-zakonnyim-sposobom.html

5 законных способов избавления от долгов по кредитам

Освободим от долга

Бум потребительских кредитов в России прошел, МФО и коллекторов в прошлом году попытались приструнить на парламентском уровне, а россиянам в 2015 году подарили возможность стать банкротами и списать все долги. Эксперты рассказали, какие способы работают и можно ли пережить своих кредиторов. Оказалось, все не так радужно, но надежда на новую финансовую жизнь без долгов все же есть.

В июле СМИ со ссылкой на службу судебных приставов сообщили, что в 2017 году россиянам могут списать долгов почти на триллион рублей. Позже пресс-служба ФССП опровергла эту информацию, но все же признала, что за первое полугодие закрыла 11% (488 тыс.

) исполнительных производств из-за невозможности получить с должников хоть что-то из-за их крайней бедности.

При этом в интернете сотни сайтов предлагают избавиться от долгов легко и просто, описывая такие способы, как возможность переждать три года, пока не пройдет исковой срок давности, или добиться списания кредитов юридическим путем.

Реструктуризация долга

При реструктуризации долга полностью от кредита избавиться не удастся, но можно попробовать договориться с банком о более приемлемых условиях. Об одном из таких случаев мы Вам расскажем. Должнику удалось сохранить заложенную по ипотеке недвижимость и при этом договориться с банком о новых условиях выплаты валютной ипотеки.

«Итоговые переговоры с банком, с участием адвоката, привели к уменьшению претензий, рассрочке и выплате лишь тела кредита без процентов и пеней», — рассказал адвокат.

По его словам, на такие условия выплаты кредитов банки соглашаются редко, особенно это касается региональных отделений, где руководство не хочет брать на себя такую ответственность. Но иногда доводы должников действуют на банкиров.

Одним из наиболее действенных является доказательство неликвидности объекта залога.

Реструктуризация на самом деле не панацея, особенно если человеку совсем нечем платить. «При реструктуризации человек соглашается со всеми штрафами и общую сумму долга вместе с этими штрафами перераспределяют на более длительный срок, возможно под другой процент, менее выгодный, кроме того, банки нечасто такое одобряют»

По его мнению, в случае, если у человека остаются любые финансовые возможности, ему выгодно судиться с банками, чтобы остановить рост долга, расторгнуть кредитный договор и в судебном процессе снизить до минимума начисленные штрафы и пени.

«Затем дело передается приставам на исполнение и должник может выплачивать долг теми суммами, которые он имеет возможность платить. Этого будет достаточно, чтобы приставы исполняли решение суда без последствий в виде наложения арестов на имущество»

Выкуп долга за полцены

По словам юристов, иногда с кредитором можно договориться и выкупить у него долг за часть стоимости.

Это возможно, если сам кредитор признает безнадежное финансовое положение должника и понимает, что взять с него больше нечего.

Иногда, по практике адвокатов, об этом можно договориться напрямую с кредитором, оформив дополнительное соглашение. Также можно воспользоваться выкупом по договору цессии (переуступка права требования).

«Сделать это самостоятельно должник не может, только через третье лицо и только после расторжения кредитного договора, то есть после суда. Таким образом, с банком можно договориться о выкупе долга за 20-30% от суммы задолженности.Долг должен считаться безнадежным, то есть приставы не могут ничего взыскать, либо те небольшие суммы, что они взыскивают, не могут удовлетворить кредитора»

Обратиться к кредитному юристу за помощью

В случаях с кредитными долгами лучше обратиться к специалисту в данной области. На рынке услуг на сегодняшний день очень много тех, кто обещает избавить от кредитных долгов и т.д.

Обращаться за финансовой защитой рекомендуется в специализированные юридические компании у которых богатая практика и отработанные, проверенные схемы по этому направлению.

Консультации у кредитных юристов обычно бесплатные, так же за минимальную плату у кредитного юриста можно получить подробную инструкцию для самостоятельного решения своего вопроса, всё лучше чем самому..

Переждать

В некоторых ситуациях можно просто переждать, пока истечет срок искового требования долга. По закону после трех лет безнадежные долги списываются вместе с процентами, штрафами и пенями. Правда, пока в среде юристов есть расхождения, с какого именно периода ведется отсчет – с последней уплаты необходимого платежа или со дня окончания кредитного договора.

Большинство юристов считают, что срок исковой давности начинает идти со дня, когда заемщик должен был бы вернуть всю сумму целиком, и только после этой даты, если в течение трех лет банк не подает в суд, то после у него такое право пропадает. Впрочем, это касается только не очень крупных долгов, тем более банкам.

«Банки никогда ничего не прощают, если и бывает — это единичные случаи, суд состоится в любом случае, а вопрос взыскания — это уже другой вопрос. Бывает, что банки не обращаются в суд по небольшим суммам не более 100 000 рублей, но это бывает редко». Такие суммы в банке могут просто забыть или не обратить внимания, поскольку у них есть должники с более крупными задолженностями.

Зато с МФО, которые дают в долг суммы от 5 до 30 тыс. рублей, ситуация проще. Такие долги довольно часто прощают, поскольку их неотдача уже заложена в бизнес-модель, из-за чего в микрофинансовых организациях и берут по 500-800% годовых. При этом МФО почти никогда не судятся, поскольку затраты на процесс выйдут им дороже.

По мнению кредитных юристов , МФО надеются больше на психологическое давление при возврате и предпочитают дергать должников через коллекторов.

В этом случае должнику нужны только крепкие нервы и телефон с возможностью вносить номера в черный список.

При этом мы не рекомендуем скрываться от приставов: «нужно обязательно сходить на прием, дать объяснения, что платить не отказываюсь, но нечем вообще».

Остались вопросы или нужна профессиональная помощь кредитного юриста, обратитесь за консультацией.

Региональная юридическая служба. Бесплатная юридическая консультация по всей стране 8(800)707-79-45

Источник: https://zen.yandex.ru/media/regurslugba/5-zakonnyh-sposobov-izbavleniia-ot-dolgov-po-kreditam-5a09c8be3dceb76c4cafe136

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.